最近关于房价说的有点多，很多朋友在后台留言说每次看到房价心都在滴血。

海弟想了想，决定今天换个话题，我们来聊一聊贷款利率的话题。

没错，就是让大家心会淌血的贷款利率。

今年6月8日，四海为家发稿《西安有银行利率上浮10%首套房贷款优惠难寻》，就预测调控力度在西安或仍会进一步加强，银行利率上浮将成普遍现象。而这一现象，在8月份初现端倪，《面积超170㎡贷款利率上浮7% 超200㎡上浮10% 西安买房难了》。

截止6月7日，西安部分银行执行贷款利率。

时至今日，多家银行全面上涨个人住房按揭贷款已成事实。

统计数据仅供参考，不同楼盘或支行可能会有差异

可以看出，除少数银行按照基准利率执行（但个别置业顾问目前很少能够以基准利率贷款，最低利率都在1.05-1.1之间。）绝大多数银行已经全线上调，上调幅度在1.1-1.25（10%-15%）之间。针对二套房，更有银行上浮25%。同时，我们也可以发现，打折优惠的房贷利率在西安很难遇见。

上浮利率给我带来的影响是什么？

以贷款70万为例：

当贷款利率上浮15%时，本息合计要比基准利率（4.9%）多花114814元，平均每月多还500元左右。

在询问银行贷款利率时，不少银行也坦言：随着银行对于购房贷款审核以及额度把控将会更加严格，越到年底，总房款额度越少，需要贷款的客户申请贷款也就越难。

换言之：贷款很难申请下来，购房者开始做好打算：考虑一把付或是放弃买房。

申请时是基准利率，上浮会不会影响我？

贷款利息计算是浮动利率计算的,利息随着利率调整而调整.当然无论如何计算，对已支付的利息没有影响，对调整后的利息会有影响。

一般银行利率调整后，所贷款项还没有偿还部分的利率也随之调整，有三种形式：

一是银行利率调整后，所贷款利率在次年的年初执行新调整的利率；

二是满年度调整，即每还款满一年调整执行新的利率；

三是双方约定，一般在银行利率调整后的次月执行新的利率水平或按照签订合同时利率执行。

申请贷款还没放款，估计到明年了

银行贷款利率较低，银行放贷成本和资金压力会有所增加，在加政策调控因素，所以越到年底，放款越缓慢，属于常态。

而放款要排队到明年的购房者，有一点需要注意的是： 个人住房贷款利率的调整时间在每年的1月1日，也就是说，很有可能在明年放款后，每月还款会有所增加。

那我先不买房，等利率下降！

“哇！现在买房子，申请贷款要多花这么多钱，那我这房子还是不买的好！我等明年利率下来了我再买！”

随着信贷政策不断收紧，房贷利率还会持续走高。已经有银行对于明年利率做出通知：明年一月一日起，无论首付多少，全面上浮10%。

而按照“住而不炒”的核心理念，有专家预测，明年房贷利率不会松动。

贷 款 小 知 识

壹：利率上涨，要选择适合自己的还款方式

商业贷款还款方式主要有等额本金跟等额本息两种，不同的还款方式产生的总利息也不同，在利率上涨的背景下，提前熟悉两种还款方式，还是很重要的：

等额本息还款是指贷款期每月以相等的额度平均偿还贷款本息，即把按揭贷款的本金总额与利息本金总额相加，平均分摊到还款期限的每个月中，目前选择这种还款方式的人较多。

特点：每月还款额中，本金比重逐月递增，利息比重逐月递减，适合经济条件不允许前期投入过大的收入稳定家庭。

等额本金还款是指每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减。即将本金分摊到每个月中，同时付清上一还款日到本次还款日之间的利息。特点是随着时间的推移还款负担会逐渐减轻，还款前期压力较大。

特点：是相比等额本息前期偿还的利息更多，逐渐减少每月利息。但不好的地方在于前期还款压力较大，适合收入高还款能力较强的人。

贰：放款时间变长，同时考虑时间成本

信贷政策收紧，银行加强了房贷申请审核力度，控制住房贷业务的整体额度，造成放款时间被拉长，等待放款的时间从几周变成几个月，因此购房人不仅仅是资金成本变高了，买房的时间成本也间接变高了。

等待期变长，买房的不确定性因素就变多了，比如房主反悔不卖房子了、或者等待时间过长超过跟房主约定的期限造成违约，这不仅仅是要支付违约金，还会耽误宝贵的买房时间。

贷款利率上浮后，同样的贷款额度下，所付的利息总额有所增加。对于购房者买房而言，每月要缴纳更多的房贷，购房成本大幅上涨。对于购房者来说，是好事吗？

                                                                          四海为家